<20151222 꼬뮨학교 꼬뮨뱅크 10회>

< 10회(12/22) : 운영 : 함께하고, 성장하고, 재밌게 운영하자! >

빈고의 주인은 누구인가?

출자자, 이용자, 연대자가 만들어낸 수입을 누가 어떻게 활용하고 분배할 것인가?

활동가와 노동자

조합의 민주주의, 조합원의 자치성

공동체들의 공동체

운영자

우리는 출자자와 이용자와 연대자가 지속적으로 만날 수 있도록, 빈고를 안정적이고 건강하고 재미있게 운영하고자 합니다.

우리는 출자자와 이용자와 연대자가 스스로의 계획에 따라 활동할 수 있도록 서로 돕습니다.

우리는 총회와 활동가회의 등의 회의, 조합원 교육과 연구 등의 학습모임에 참여합니다.

우리는 빈고를 알리고 새로운 조합원을 맞이합니다.

운영활동 안내

총회는 조합원 누구나 참석해서 조합의 주요 정책을 의결할 권리=의무가 있습니다.

모든 조합원은 빈고에 취지에 맞는 각종 활동을 제안하고 실행하는 활동가가 될 수 있습니다.

공동체 활동가는 공동체구성원들의 살림살이를 챙기고, 빈고와 소통을 매개하는 역할을 합니다.

대표활동가는 조합을 대표해서 활동하며, 상임활동가는 조합의 일상적인 업무를 맡아서 진행합니다.

잉여금처분

적립금	소유자	용도	사용결정	비고	비율
출자지지금	출자자	출자자에 대한 배당	출자활동가	조합 탈퇴 시 반환	은행 이율 이하
공동체기금	공동체	공동체 지지	공동체활동가	공동체의 필요	출자지지금 정도
지구분담금	연대자	연대자에 대한 배당	연대활동가	연대자 활동	잉여금 10% 이상
활동가기금	활동가	상임활동가 배당	운영활동가	활동가에 대한 배당	잉여금 5% 이하
빈고적립금	조합원	조합 운영 및 유지	총회	대손처리 등	잉여금 30% 이상

활동가체계

활동가	역할	권한	임명	활동비
상임활동가	재정, 관계		운영활동가	상임활동비
공동체활동가	공동체-빈고 연계		공동체회의	사업비
운영활동가	빈고 활동		총회	사업비
대표활동가	회의 주재		총회	대표활동비
감사	감사		총회

회의체계

회의	주기	참가자	소통	주요 결정사항
상임활동가회의	주1회	상임, 대표 +	지점
운영활동가회의	월2회	상임, 대표, 운영 +	운영활동가텔방
공동체회의	월1회	공동체활동가 및 구성원	회의
전체활동가회의	년4회	상임, 대표, 운영, 공동체 +	전체활동가텔방
전체조합원총회	년1회	전체 조합원 +	문자, 메일링
감사	년2회	상임, 대표, 감사 +	전체활동가텔방

■ <빈고 게임 2>

모든 사람은 각각 1000만원을 소유하고 있다.

각자는 자신의 돈을 공동계좌와 개인계좌 두 곳에 자유롭게 나눠서 넣을 수 있다. 원금을 소비할 수는 없다.

개인계좌에 돈을 넣으면 연3%, 즉 30만원의 수익이 생기는데 이는 개인 자신이 모두 갖는다.

공동계좌에 돈을 넣으면 연12%, 즉 120만원의 수익이 생기는데 이는 참가자 모두가 그 수익을 1/n로 나눠 갖는다.

즉, 이때 개인이 기대할 수 있는 수익은 120만원/n 으로서 n이 커질수록 기대수익은 낮아진다.

1. n=4 일때

네 명씩 짝을 짓는다.

각각 얼마를 넣을 것인지 두 장의 종이에 써넣는다.

각자 얼마를 벌었는지 발표한다.

공동계좌에 1000만원을 넣으면, 자기에게 다시 돌아오는 것은 30만원이고, 다른 사람들도 30만원씩 더 갖는다.

계산을 알려주고, 다시 한 번 시행한다.

2. n=40 일때

참여자 전원을 한 그룹으로 한다. 계산은 그냥 40명이라고 치자.

공동계좌에 1000만원을 넣으면, 자기에게 다시 돌아오는 것은 3만원이고, 다른 사람들도 3만원씩을 더 갖는다.

각각 얼마를 넣을 것인지 두 장의 종이에 써넣는다.

각자 얼마를 벌었는지 발표한다.

결과를 비교한다.

3. n=400 일때

공동계좌에 1000만원을 넣으면, 자기에게 다시 돌아오는 것은 3천원이고, 다른 사람들도 3천원씩을 더 갖는다.

각각 얼마를 넣을 것인지 두 장의 종이에 써넣는다.

각자 얼마를 벌었는지 발표한다.

결과를 비교한다.

4. 새로운 공동계좌, n=1000

3%는 공동계좌에 입금한 사람에게 돌려주고, 3%는 모든 사람에게 1/n로 나누고, 6%는 공동기금으로 적립한다.

공동계좌에 1000만원을 넣으면, 자기는 30만+3백원, 다른 사람들도 3백원씩, 60만원은 공동기금.

각각 얼마를 넣을 것인지 두 장의 종이에 써넣는다.

각자 얼마를 벌었는지 발표한다.

결과를 비교한다.

5.

각자의 선택의 이유와 각각의 경우에 달라지는 이유에 대해 이야기한다.

가장 좋은 결과가 나오게 하기 위한 방법에 대해 이야기한다.

공동기금은 어떻게 사용하는 것이 좋을지에 대해 이야기한다.

6.

숫자가 커질수록 공동계좌에 넣기 힘들어지는 이유는 무엇일까?

공동계좌와 개인계좌에 넣는 차이는 무엇일까?

계산을 해서 두 계좌에 나눠서 예치할 때의 느낌은?

공동계좌에 넣는 것은 이타적이고 개인계좌에 넣는 것은 이기적인 선택인가?

12%는 전월세보증금 이율에 해당하는 금액, 3%는 은행예금에 해당하는 금액이다. 선택은?

새로운 공동계좌는 빈고와 유사한 시스템. 어떤가?

생각하기가 복잡한가? 꼭 생각해야 하나? 아무생각이 없다면 어떤 선택을?

■ <빈고 게임 3>

갑과 을이 있는 곳에 어떤 행운/불행이 생겼다. 누구의 행운/불행인지 불분명한 상황. 어떤 일이 벌어질 것인가?

그것은 진정 행운일까? 불행일까?

먼저 행운은 갑에게 도착했다. 당신이 갑일 때, 당신의 선택은?

A : 을에게 준다.

B : 갑이 갖는다.

반대로 당신이 을일 때, 갑의 행동에 대한 당신의 선택은?

1. A-C : 갑에게 돌려준다.

2. A-D : 받는다.

3. B-C : 용인한다.

4. B-D : 갑에게 요청한다.

	갑	갑의 행동	을	을의 행동	양상	형태	반복	확장(병의 등장)	결정과 분배
1	A	주기	C	돌려준다	주기 경쟁	사양	반복, 선순환	확장된 균형	공동결정, 공정한 분배
2			D	받는다	선물	관계	갑의 중단. 3 또는 4	을과 병의 경쟁	갑이 결정, 갑의 선의에 따라 분배
3	B	갖기	C	용인한다	순응	지배	을의 요구. 2 또는 4	갑과 병의 경쟁	갑이 결정, 을의 인내에 따라 분배
4			D	요구한다	갖기 경쟁	투쟁	반복, 악순환	확장된 투쟁	합의결정, 힘에 따른 분배

4의 경우는...

힘의 균형이 깨진다면... 시간의 문제일 뿐... 힘의 차이는 커지고... 결국은 승자독식

힘의 균형이 이뤄진다면.... 결국 50:50으로 수렴할 것.

1의 경우는...

힘의 균형이 깨진다면... 진쪽이 갖게되고... 힘의 균형점으로 이동할 것...다음번에는 반대결과.

힘의 균형이 이뤄진다면... 결국 50:50으로 수렴할 것.

두가지 경우 모두 결과적으로는 50:50의 결과를 낳는다고 하더라도... 완전히 다른 것. 이 차이를 깨닫지 못한다면... 끝.

A-C가 최선. A와 C의 경우는...

A를 만난다면 C의 입장을 취하고 대안을 논의하면 된다.

B를 만난다면, C만으로는 곤란. D로서 투쟁을 거쳐, B-D를 A-C로 전환!

C를 만난다면, A의 입장을 고수하며 대안을 논의하면 된다.

D를 만난다면, 지속 곤란. B로서 교육을 거쳐, B-D를 A-C로 전환!

문제는 최초의 한 번!

최초에 받을 때... 상대가 A인지 B인지가 구분된다.

최초에 줄 때... 상대가 C인지 D인지가 구분된다.

하지만 구분이 잘 못될 가능성도 존재한다.

우리는 항상 A이거나 항상 B인가? 경우와 상황과 상대에 따라 다르다.

어떤 관계를 만드느냐가 어떤 사람을 만드는가를 결정한다.

■ <빈고 선언문>

우리는 돈이 있을 때도 은행으로 가고, 없을 때도 은행으로 간다. 돈이 남는 사람은 은행에 예금을 하고 이자를 받을 수 있다. 돈이 없는 사람은 은행으로부터 필요한 돈을 대출 받을 수도 있다. 은행은 자금의 공급자와 수요자를 연결해서, 양쪽 모두를 만족 시키는 편리하고 합리적인 서비스인 것으로 보인다. 은행은 어떤 위기에도 지켜져야 하는 사회경제 시스템의 흔들림없는 기반으로 받아 들여지고 있다. 그러나, 과연 그런가?

우리는 정반대가 진실이라고 생각한다. 우리는 은행이 이미 만들어 놓은 세계 속에서 살아가고 있을 뿐이다. 은행이 만들어 놓은 규칙에 따라서 우리는 선택의 여지 없이 종속되어 있다. 우리가 돈을 보관할 다른 방법이 있는가? 우리가 돈을 빌릴 다른 방법이 있는가? 우리의 돈을 어떻게 이용하고 어디에 투자하는 지 결정할 수 있는 다른 방법이 있는가? 도대체 누가 우리의 이자율과 투자처와 신용등급과 대출여부를 결정하는가?

은행이 안정적이라고? 그건 일차적으로는 국가가 안정성을 보장하기 때문이다. 그러나 국가가 그럴 수 있는 것은 국가가 우리의 세금을 앞으로도 안정적으로 수탈할 수 있기 때문이다. 은행이 수익성이 높다고? 그것은 일차적으로는 은행이 수익성 높은 거대자본에 투자하기 때문이다. 그러나 거대자본이 수익성이 높은 것은 노동자와 소비자 즉 우리를 가장 효율적으로 착취할 수 있기 때문이다. 모두가 이용할 수밖에 없는 은행이 안정적으로 막대한 이익을 벌고 있다면, 결국 그것은 모두의 주머니를 털은 것에 지나지 않는다.

여기에서 그치지 않는다. 자본주의 은행시스템은 우리의 욕망과 삶의 양식 마저도 바꾸어 놓기 시작했다. 우리는 어느새 저들의 욕망과 저들의 규칙을 따르게 되었다. 무심코 은행에서 권유한 펀드 상품으로부터 시작해서, 우리는 우리의 돈이 안정성과 수익성을 갖고 저절로 불어나길 바라고 있다. 돈이 어떻게 쓰이고, 누구를 위해 쓰이건 간에 중요한 것은 나에게 돌아오는 이자 또는 투자 수익률 뿐이다. 은행의 낮은 이율을 합리적으로 이용하기 시작하면서, 우리는 그 돈을 빌려 부동산을 매입하고, 투자를 하고, 사업을 벌이면서 레버리지라는 이름의 더 높은 수익률을 얻고자 한다. 그렇게 우리는 단지 수탈당하고 착취당하는 노동자와 소비자임과 동시에 예금자, 채권자, 투자자, 채무자, 자산가, 사업가가 되어 간다. 그렇게 우리는 은행시스템의 지지자 또는 공범자가 되어버렸다.

그렇게 변해 버린 우리의 욕망과 삶은 어떠한 다른 삶도 상상할 수 없게 만들었다. 신용협동조합과 대안금융의 많은 사례들은 초기의 훌륭한 문제의식과 성과에도 불구하고, 성공하면 성공할 수록 기존의 은행과 닮아가지 않을 수 없었다. 기존의 은행과 똑같은 욕망을 가진 사람들, 더 높은 이율과 수익을 바라는 예금자, 더 낮은 이율과 높은 레버리지를 바라는 대출자, 안정성과 수익성과 최대이윤을 추구하는 은행가가 만들어내는 은행에 대안이 있을 수 있을까?

그러나 결국은 은행도 우리가 만든 것이다. 우리가 다른 삶을 살겠다고 마음먹는 순간, 다른 길은 열릴 것이다. 우리는 다른 사람이 될 수 있을 것인가?

우리는 출자자=이용자=연대자=운영자로서 살아갈 것이다. 우리는 돈이 돈을 벌고, 돈이 사람을 지배하는 금융자본의 질서에 반대하며 자본을 위한 저축을 거부한다. 우리는 우리의 돈이 은행과 투자를 통해 금융자본이 되어 행하는 착취와 폭력으로부터 해방되길 바란다. 그래서 우리는 투자자가 아니라 빈고의 출자 활동가가 되고자 한다.

우리는 빈고의 공유자본을 이용해서 공동체 공간과 공유지를 만들고 가꾸고 넓혀간다. 우리는 공유자본을 이용해서 줄어든 월세, 절약한 이자 등의 이용수입은 자신과 모두를 위해 공유한다. 우리는 채무자나 사업가가 아니라 빈고의 이용 활동가가 되고자 한다.

우리는 출자와 이용을 통해 만들어진 수입을 그 원래의 주인인 세상 만인과 모든 생명과 공유하고자 한다. 우리는 빼앗기던 돈을 다시 빼앗아오는 것에 그치지 않고, 이를 모든 빼앗긴 만인에게 돌려주고, 만인을 빼앗는 자본의 질서에 저항하는 연대 활동가가 되고자 한다.

그리고 무엇보다 우리는 즐겁게 함께할 것이다. 돈의 다른 흐름, 사람들 사이의 새로운 관계를 만들어내는 것, 더욱더 많은 사람들과 함께 하는 것은 그 자체로 즐거운 일이다. 우리는 그렇게 다른 은행을, 다른 질서를 만들어 내는 운영 활동가가 되고자 한다.

우리의 구호는 다음의 두 문장으로 정리된다. “능력에 따라 출자하고, 필요에 따라 이용한다. 기쁘게 연대하고 재밌게 운영한다.”

그렇다 우리는 가난한다. 수익을 바라지 않고 공공의 목적을 위해 투자하는 사람들이 어떻게 돈을 벌 수 있겠는가? 이 척박한 환경에서 공동체와 공유지를 만들어내는 사람들이 어떻게 빚지지 않고 살아갈 수 있겠는가? 빼앗기는 사람들, 투쟁하는 사람들, 함께하는 사람들이 어떻게 몰락하지 않을 수 있겠는가? 그 와중에도 먼저 협력하고 먼저 내어주는 착한 사람들이 어떻게 가난하지 않을 수 있겠는가? 받을 기대 없이 주고, 주는 티 내지 않고 주고, 받은 것보다 더 크게 나눠주는 아름다운 사람들이 어찌 이 험한 세상을 살아갈 수 있겠는가

터무니 없는 일이다. 그러나 부자가 되고자 하는 것은 더 터무니 없는 일이다. 그래서 우리는 함께 가난하기로 한다. 이런 사람들이 모여서 함께한다면 어떻게 될 것인가? 이런 사람들이 만들어내는 은행은 어떠한 은행일 수 있을까? 반대로 이런 사람들을 만들어내는 은행은 어떤 은행이어야 할 것인가? 우리는 그런 은행이 있다면 자본에 반하는 반자본은행, 꼬뮨을 만들어내는 꼬뮨은행, 가난한 사람들의 금고라고 할 수 있지 않을까? 우리는 그런 은행이 되고자 한다. 그런 은행의 출자자=이용자=연대자=운영자가 되고자 한다.

조합원들의 노동의 결과가 소비되거나 수탈되지 않고 모이게 될 것이다.

우리가 가진 돈이 그들만을 위해 쓰이지 않고, 우리를 위해 쓰이게 될 것이다.

빼앗기던 월세와 이자와 수익금이 다시 돌아올 것이다.

아무도 가지려 하지 않지만, 모두가 가지게 될 것이다.

한사코 사양하지만 더욱 풍요롭고 요긴하게 돌아올 것이다.

풍요로운 부는 연대자에게 넘쳐흐를 것이다.

우리 외부의 연대자는 곧 우리가 될 것이다.

공유지는 넓어지고, 사람들이 늘어나고, 그만큼 다시 공유지가 넓어질 것이다.

모두가 가난하지만 누구도 굶지 않고, 누구도 쫓겨나지 않을 것이다.

아무도 연금과 보험을 하지 않아도, 미래를 두려워하지 않을 것이다.

아무도 자본수익을 기대하지 않기 때문에, 자본수익이 줄어드는 것은 환영할 일이다.

자본에 의지하지 않기 때문에, 자본이 위기를 겪어도 아무도 꿈쩍하지 않을 것이다.

그렇게 우리는 자본에 의지하지 않는 생산과 소비를 만들어갈 것이다.

돈은 무소불위의 신이 아닌 단순한 도구에 지나지 않을 것이다.

그래서 우리는 아무렇지도 않게 새로운 돈을 만들어 낼 것이다.

이런 미래를 우리는 지금 살아가고 있다.

우리가 이미 함께하고 있기 때문이다.

그리고 당신이 곧 또 한 명의 우리가 될 것이기 때문이다.

당신과 함께 하는 것, 그것이 우리가 그리는 미래다.

우리는 무엇을 포기하고 무엇을 잃었는가?

우리가 잃은 것은 오직 자본에 대한 도착이라는 쇠사슬이요, 얻을 것은 전 세계이다.

만국의 빈민들이여 단결하라!

당신, 또 다른 우리여. 함께 가자!

은행에서 빈고로! 자본에서 꼬뮨으로!